近日，河南省發(fā)布《高質(zhì)量推進信用河南建設(shè)促進形成新發(fā)展格局實施方案》，提出“建立村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社等重點高風(fēng)險機構(gòu)名單制管理機制”。什么是“名單制”管理?對于村鎮(zhèn)銀行等高風(fēng)險金融機構(gòu)，該政策作用將有多大?

近日，河南省人民政府發(fā)布《高質(zhì)量推進信用河南建設(shè)促進形成新發(fā)展格局實施方案》，其中指出，建立村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社等重點高風(fēng)險機構(gòu)名單制管理機制。名單制管理，

范圍更加明確、針對性更強

據(jù)了解，河南此次發(fā)布的《實施方案》圍繞政務(wù)、金融、科技創(chuàng)新、生產(chǎn)流通、就業(yè)收入分配、投資消費、民生、資源環(huán)境、“一帶一路”等重點領(lǐng)域開展信用提升行動。

其中，《實施方案》指出建立村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社等重點高風(fēng)險機構(gòu)名單制管理機制，嚴厲打擊逃廢金融債務(wù)、非法集資。開展“征信修復(fù)”問題專項治理，整治假借“征信修復(fù)”“征信洗白”等名義招搖撞騙行為。

“對高風(fēng)險金融機構(gòu)名單制管理，就是對銀行分門別類進行差異化管理，對高風(fēng)險機構(gòu)和區(qū)域重點關(guān)注。”某城商行內(nèi)部人士介紹。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，通過實施名單制管理，有助于明確高風(fēng)險機構(gòu)。通過對名單上高風(fēng)險機構(gòu)制定有針對性、詳細的化解方案措施，可以精準排雷。

村鎮(zhèn)銀行是我國數(shù)量最多的一類銀行，如何強化信用體系建設(shè)，防范化解風(fēng)險一直備受重視。

周茂華認為，通過對少數(shù)高風(fēng)險機構(gòu)建立“名單制”，有助于提升風(fēng)險防控精準性、一行一策，特殊問題特殊對待。同時，名單制也讓市場明確了風(fēng)險點，有關(guān)部門采取針對性政策積極應(yīng)對，有助于穩(wěn)定市場預(yù)期。

所謂“名單制”，是指地方及監(jiān)管部門建立的高風(fēng)險機構(gòu)名單，主要目的是重點關(guān)注和進行風(fēng)險處置。

值得注意的是，監(jiān)管部門曾提到對高風(fēng)險機構(gòu)采取的名單制管理的要求、進展和原則。

此前，銀保監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人稱，針對中小金融機構(gòu)的問題，監(jiān)管部門采取名單制管理，要求各個部門、各個地區(qū)對轄內(nèi)的中小金融機構(gòu)進行排查，進行壓力測試，制定分門別類的、一企一策、一行一策的整治措施。

上述相關(guān)負責(zé)人表示，下一步要強化名單制管理，監(jiān)管部門和各銀保監(jiān)局要把管轄的各個機構(gòu)的風(fēng)險底數(shù)摸清楚。具體化解風(fēng)險的政策措施和路徑，既要遵循統(tǒng)一的監(jiān)管規(guī)則，也允許根據(jù)每家機構(gòu)風(fēng)險的特點、形成的原因，量身定做，制定有用有效的化解措施。

“名單制管理，可以在此基礎(chǔ)上制定分門別類、一行一策的治理措施，范圍更加明確，針對性更強。”金融監(jiān)管政策專家周毅欽表示。可將央行評級、監(jiān)管評級

與早期糾正有序銜接

信用，在金融風(fēng)險識別、監(jiān)測、管理、處置等環(huán)節(jié)發(fā)揮基礎(chǔ)性作用。加強信息共享，深化信用體系建設(shè)有助于防范化解重大金融風(fēng)險。

在我國，高風(fēng)險金融機構(gòu)主要集中在農(nóng)信機構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行等中小銀行。銀保監(jiān)會去年1月發(fā)布的《關(guān)于進一步推動村鎮(zhèn)銀行化解風(fēng)險改革重組有關(guān)事項的通知》稱，近年來，受多種因素影響，少數(shù)村鎮(zhèn)銀行逐漸劣變?yōu)楦唢L(fēng)險機構(gòu)，嚴重影響和制約其可持續(xù)發(fā)展和金融服務(wù)能力。

據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)，截至2021年末，全國村鎮(zhèn)銀行數(shù)量為1651家。其中，河南共有86家村鎮(zhèn)銀行。農(nóng)信社方面，中共河南省委新聞發(fā)布會說明，河南136家農(nóng)信社已完成改制106家。

中國原創(chuàng)經(jīng)濟學(xué)論壇理事長高連奎表示，從宏觀經(jīng)濟的角度來看，村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社面臨的問題都源于貨幣政策。在目前利率下行的情況下，利差越來越小，這也意味著抗風(fēng)險能力比較差的銀行會率先倒閉。

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，全國高風(fēng)險金融機構(gòu)316家，其中，農(nóng)合機構(gòu)(包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)信社)和村鎮(zhèn)銀行，高風(fēng)險機構(gòu)數(shù)量分別為186家和103家。

“近年來，雖然高風(fēng)險機構(gòu)數(shù)量和占比明顯下降，但是剩下來的基本上是‘硬骨頭’，后續(xù)處置化險的難度更大，挑戰(zhàn)也會更多。”中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員董希淼表示，我國金融市場處于發(fā)展之中，金融消費者風(fēng)險承受能力較弱，高風(fēng)險機構(gòu)處置牽一發(fā)而動全身。

“對于列入高風(fēng)險之列的機構(gòu)，央行建立了具有硬約束的早期糾正和限期整改機制。此次河南表示建立名單制，可以將央行評級、監(jiān)管評級與早期糾正有序銜接，對風(fēng)險早識別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置，確保早期糾正的及時性。”周毅欽建議。

關(guān)于機構(gòu)信息共享問題，《實施方案》也提出了相應(yīng)舉措。明確加強金融監(jiān)管、行業(yè)運行和風(fēng)險預(yù)警等信息共享，針對重要地方法人金融機構(gòu)、上市公司、金融科技企業(yè)等，健全重大風(fēng)險信息通報、會商研判機制，確保風(fēng)險早識別、早預(yù)警、早處置。

“河南經(jīng)濟體量大，村鎮(zhèn)銀行數(shù)量可以排到全國前幾，如果名單制管理機制建立起來，需要強化銀行內(nèi)部的風(fēng)險制度建設(shè)。名單管理制度也可以和不良資產(chǎn)處置、農(nóng)信社改革、市場化兼并重組等其他化險措施配套使用。”有業(yè)內(nèi)人士稱。

“河南建立的名單制，預(yù)計在金融機構(gòu)方面會和央行高度重合，未來可能還會把地方金融組織和一些大型非金融企業(yè)納入范圍。”周毅欽表示。

董希淼認為，對規(guī)模較小、經(jīng)營困難的城商行、農(nóng)信機構(gòu)和村鎮(zhèn)銀行等，通過兼并重組組建省級城商行和市級農(nóng)商行，推進體制機制改革和增強風(fēng)險抵御能力，是現(xiàn)實選擇。

關(guān)鍵詞： 金融機構(gòu) 招商引資 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè) 制造業(yè)產(chǎn)業(yè)