據(jù)媒體報道，《北京地區(qū)保險機構(gòu)銷售從業(yè)人員信息化管控工作指引（征求意見稿）》近日下發(fā)。

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2021年1月，銀保監(jiān)會發(fā)布《保險中介機構(gòu)信息化工作監(jiān)管辦法》，要求一年之內(nèi)，保險中介機構(gòu)需建立相匹配的業(yè)務(wù)管理、財務(wù)管理和人員管理等信息系統(tǒng)，否則將不得經(jīng)營保險中介業(yè)務(wù)。大限前后，據(jù)媒體報道，超過500家保險兼業(yè)代理機構(gòu)許可證被注銷。

從中介機構(gòu)到銷售人員，信息化工作顯然成為監(jiān)管的抓手，并著眼于未來保險的高質(zhì)量發(fā)展。

痼 疾

意見稿開宗明義，直言要將信息化應(yīng)用于銷售從業(yè)人員招募、入職、在職、離職的全周期管理。其中，對于銷售行為，強調(diào)客戶告知管理、可回溯管理和客戶真實性管理，異地展業(yè)管理和自保件或互保件管理，也被單獨拎了出來。

一方面，線上化勢在必行，人海戰(zhàn)術(shù)漸行漸遠(yuǎn)，一年200多萬保險代理人離去，往事不可諫。線上化和信息化是一個硬幣的兩面，如果兩者變成兩張皮，就淪為形式主義；另一方面，信息化可以對長期存在的痼疾予以控制，甚至一勞永逸地根除。

過去一兩年，自保件或互保件引發(fā)的輿情持續(xù)出圈，盤旋在熱搜之上，對整個行業(yè)的聲譽都造成了損害。因此，用信息化的手段進(jìn)行篩選和預(yù)警，不失為一個好辦法。

風(fēng) 險

痼疾之外，還有“灰犀?！笔降娘L(fēng)險，不得不防。在信息化手段的輔助之下，甄別成本可以大大降低，并且精準(zhǔn)和高效。比如，對于風(fēng)險監(jiān)測控制，意見稿里要求關(guān)注大額或集中投保風(fēng)險、傭金套利風(fēng)險、業(yè)務(wù)異動風(fēng)險，業(yè)務(wù)品質(zhì)風(fēng)險和銷售從業(yè)人員團(tuán)隊管理風(fēng)險。

有的放矢。過去保險業(yè)蒙眼狂奔，增長驅(qū)動之下，蘿卜快了不洗泥。很多風(fēng)險，視而不見，一切為增長讓路。如今，增長放緩，這個時候恰是制度完善的良機，將過去管理不善的課補上。信息化就是亟需要補的功課。大數(shù)據(jù)之下，一切都有跡可循，都無所遁形，各種風(fēng)險都會以數(shù)據(jù)的形式展現(xiàn)出來，對保險這樣依靠大數(shù)定理進(jìn)行風(fēng)險控制的行業(yè)而言，信息化不是太早或太晚，而是永遠(yuǎn)在路上。

當(dāng)然，事在“人”為，制度最終是要靠人來執(zhí)行，信息化也是如此。如果“人”不改變增長模式和激勵方式，信息化也無能為力。技術(shù)是外因，其能否發(fā)揮作用，還是要通過影響內(nèi)因來實現(xiàn)。

輿 情

值得一提的是，意見稿還建議保險機構(gòu)通過自建、外包開發(fā)或購買服務(wù)等模式建立互聯(lián)網(wǎng)輿情監(jiān)測能力，常態(tài)化監(jiān)測本機構(gòu)銷售從業(yè)人員招募信息發(fā)布、營銷宣傳、自媒體運營等行為，主動加強輿情管理，妥善處理輿情風(fēng)險，依法履行業(yè)務(wù)主體管理責(zé)任。

有的時候，一語成讖。保險業(yè)聲譽管理自去年提上日程之后，保險業(yè)的負(fù)面輿情反而高漲，兩年來，無論是頭部公司自身的問題集中爆發(fā)，還是行業(yè)困局所致，都讓公眾對于保險業(yè)有了更多關(guān)注，乃至凝視。這種凝視并不好受，他人即地獄，說的即是如此。但野蠻生長的時代一去不復(fù)返，輿情已經(jīng)長伴左右，隨著保險日益下沉至“五環(huán)外”，與越來越多的人發(fā)生鏈接，處理好輿情，維護(hù)好聲譽，就是必修課，而非選修課。

監(jiān) 管

就在幾個月前，銀保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于2021年中國保險業(yè)保單登記管理信息平臺數(shù)據(jù)報送與治理情況的通報》，多家險企因為頻繁遲報數(shù)據(jù)、錯報漏報數(shù)據(jù)等被通報，比如泰康錯報4900萬條受益人信息、交銀人壽遲報18天，等等。

數(shù)據(jù)無小事。差之毫厘，謬以千里，監(jiān)管對險企頻繁報送錯誤數(shù)據(jù)大動肝火，不難理解。這也體現(xiàn)了保險業(yè)的信息化迫在眉睫。

對監(jiān)管而言，對這些年把注重防范和化解金融風(fēng)險視為要務(wù)的監(jiān)管而言，信息化可以讓經(jīng)營變得更合規(guī)。事實上，無論是此前保險中介機構(gòu)與險企和監(jiān)管之間對接數(shù)據(jù)，還是險企自身銷售從業(yè)人員的數(shù)據(jù)管理，信息化都是致力于信息交互的規(guī)范、透明和可追溯，從而提升整個保險業(yè)的管理效率，進(jìn)而提升報送監(jiān)管的數(shù)據(jù)時效、質(zhì)量和準(zhǔn)確性，從而讓監(jiān)管能夠更好掌握行業(yè)的數(shù)據(jù)化全貌，從而做出適宜的判斷和調(diào)整。

關(guān)鍵詞： 能做什么