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周三（22日），教大家高考、考研如何擇校、如何選專(zhuān)業(yè)的“頂流”張雪峰火了! 這次不是因?yàn)閷W(xué)業(yè)分歧和焦慮，而是張雪峰吐槽房貸！

2月20日，升學(xué)規(guī)劃名師張雪峰在社交媒體吐槽稱(chēng)：“還了6年房貸，每年10萬(wàn)，一共還了3萬(wàn)本金，57萬(wàn)利息……這合理么？

很快，張雪峰的社交賬號(hào)被擠爆，網(wǎng)友議論紛紛。

不少網(wǎng)友在評(píng)論區(qū)就房貸還款問(wèn)題展開(kāi)激烈討論，“已經(jīng)還了2年多，本金還了7萬(wàn)，利息還了17萬(wàn)。”“月供9千，6千是利息，還了幾年還了個(gè)寂寞。”“最近換房，64萬(wàn)貸款，已經(jīng)還了5年多了，一年4萬(wàn)2，結(jié)果申請(qǐng)結(jié)清的時(shí)候一看還要還58萬(wàn)多的本金”“我有個(gè)朋友房貸49萬(wàn)，還了十年，每月2600，本金還剩40萬(wàn)”

有網(wǎng)友吐槽，“可能這就是為什么有這么多人想提前還房貸的原因。”

眼見(jiàn)大家吐槽和留言愈演愈烈，張雪峰將上述吐槽在社交媒體中刪除，并澄清稱(chēng)“是友人的房貸，對(duì)方以為自己240萬(wàn)房子，首付80萬(wàn)，借了160萬(wàn)，前兩天發(fā)現(xiàn)自己還有157萬(wàn)貸款，但他忘了自己當(dāng)初還買(mǎi)了車(chē)位，總價(jià)是260萬(wàn)，借款180萬(wàn)，實(shí)際所還60萬(wàn)中，本金是23萬(wàn)，剩下都是利息。”“在他腦子壞掉時(shí)義憤填膺，知道事實(shí)后我馬上刪了?”。

其實(shí)張雪峰的吐槽和網(wǎng)友的迷惑與不解，其實(shí)問(wèn)題出在了網(wǎng)友們當(dāng)時(shí)房貸還款方式的選擇上，大部分人在房貸還款方式的選擇了等額本息，只有少部分選擇了等額本金。

第一、等額本息

等額本息還款方式指，還款期內(nèi)每個(gè)月以相同的金額償還本息，也就是每月還款金額一致，其中部分是利息，部分是本金，利息會(huì)逐月遞減，本金會(huì)逐月增加。也就是說(shuō)，等額本息在前期需要還更多的利息，后期需要還更多的本金。

第二、等額本金

等額本金還款方式，在還款期內(nèi)每個(gè)月還貸金額逐月遞減，將貸款總額等分，每個(gè)月償還相同的本金，以及其他剩余貸款在該月產(chǎn)生的利息，由于剩余本金逐漸減少，每個(gè)月的利息也會(huì)相應(yīng)減少，因此等額本金每個(gè)月的還貸金額也會(huì)逐月遞減。

等額本息好處是每月的還款額度固定，前期還貸壓力相對(duì)較小，更適用于儲(chǔ)蓄有限但有購(gòu)房剛需的年輕人；弊端是總利息額大，前期償還的大多是利息，本金償速度較慢。當(dāng)自己經(jīng)濟(jì)狀況好轉(zhuǎn)，想提前還貸時(shí)，因?yàn)榍捌趦斶€的大多數(shù)是利息，本金尚未償還數(shù)較大，相較等額本金的方式容易吃虧。但是整體算下來(lái)，提前還房貸還是比等額本息到期要節(jié)約資金。

等額本金好處在于還款的總利息要小于等額本息，且前期還款額中本金占比高，還款更快，適用于經(jīng)濟(jì)能力較好，前段時(shí)間還款能力更強(qiáng)（比如中年人）、或者有盡快提前還貸意向的購(gòu)房用戶(hù)。等額本金的弊端在于前期還款壓力較大，容易造成現(xiàn)金流緊張。

據(jù)DT財(cái)經(jīng)以100萬(wàn)元商業(yè)貸款、年利率5.9%，還款期限30年，共30*12=360期舉例：

如果選擇等額本息，每個(gè)月需要還款5931元，期間利息會(huì)逐月遞減，本金會(huì)逐月增加，到最后一個(gè)月還剩5931元的本金需要償還，總計(jì)還款213.53萬(wàn)元。

如果選擇等額本金，第一個(gè)月需要還款7694元，期間還款總額逐步遞減，其中還款本金保持不變，還款利息逐月減少，最后一個(gè)月只需要還款本金2791元，總計(jì)還款188.75萬(wàn)元。

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