物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備接入數(shù)量的持續(xù)增長，是平安銀行運用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，推動產(chǎn)融結(jié)合、助力實體經(jīng)濟發(fā)展的成果體現(xiàn)之一。截至目前，平安銀行“星云物聯(lián)計劃”已在智慧制造、智慧車聯(lián)、智慧物流、智慧能源、智慧農(nóng)業(yè)、智慧基建等六大場景實現(xiàn)落地，累計支持實體經(jīng)濟融資發(fā)生額超6400億元。

創(chuàng)新金融服務(wù)，有效解決中小企業(yè)融資難題

中共中央、國務(wù)院印發(fā)的《擴大內(nèi)需戰(zhàn)略規(guī)劃綱要（2022－2035年）》提出，積極促進傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造提升，促進數(shù)據(jù)、人才、技術(shù)等生產(chǎn)要素在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)匯聚，推動企業(yè)加快數(shù)字化改造。

在新時代經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的需求下，平安銀行堅持創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，率先布局“物聯(lián)網(wǎng)+衛(wèi)星+金融”服務(wù)模式，于2019年啟動“星云物聯(lián)計劃”，將物聯(lián)網(wǎng)與AI、云計算、邊緣計算、區(qū)塊鏈等技術(shù)深度融合，通過采集企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中的第一手數(shù)據(jù)，創(chuàng)新金融風(fēng)控模型，賦能金融產(chǎn)品貸前增信、貸后管理，提升金融服務(wù)的可得性和易得性。

此外，平安銀行與合作伙伴聯(lián)合發(fā)射“平安1號”、“平安2號”物聯(lián)網(wǎng)衛(wèi)星及“平安3號”遙感衛(wèi)星，幫助銀行高效、直觀地掌握供應(yīng)鏈上下游的真實經(jīng)營數(shù)據(jù)等信息，拓展銀行的供應(yīng)鏈金融服務(wù)能力。

在智慧基建場景，平安銀行與工程機械廠商聯(lián)合推出數(shù)字貸定制產(chǎn)品，為持有工程機械終端設(shè)備的中小微企業(yè)或個體經(jīng)營者提供融資支持。依托工程機械終端設(shè)備的物聯(lián)網(wǎng)解決方案，平安銀行借助物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)對借款人進行自動額度核準、生產(chǎn)監(jiān)測、設(shè)備管控和風(fēng)險管理，實現(xiàn)全流程線上化、自動化審批，解決企業(yè)融資難題的同時也充分發(fā)揮企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營數(shù)據(jù)等數(shù)字資產(chǎn)的價值。

這不但能夠?qū)崿F(xiàn)對于供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的快速放款，還能大幅度提升企業(yè)自身的資產(chǎn)質(zhì)量，真實反映企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營情況。過去銀行通過抵、質(zhì)押物或者核心企業(yè)背書，才能為企業(yè)提供高額度的融資支持，而“星云物聯(lián)計劃”突破了傳統(tǒng)融資條件限制，有效解決了中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。

升級星云IoT OS，積極助力中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

中央經(jīng)濟工作會議強調(diào)，小微、科創(chuàng)和綠色發(fā)展仍然是明年的主要支持方向，要引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等領(lǐng)域支持力度。

除了資金的幫助，中小微的數(shù)字化轉(zhuǎn)型還需要數(shù)字化經(jīng)營工具、信息化管理手段的賦能。2022年，平安銀行啟動“星云IoT OS”升級，依托星云物聯(lián)網(wǎng)跨廠商、跨設(shè)備的數(shù)據(jù)連接能力，打造跨行業(yè)、跨應(yīng)用的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)操作平臺，將數(shù)字化經(jīng)營能力反哺給企業(yè)，為中小微企業(yè)提供一站式設(shè)備管理、生產(chǎn)經(jīng)營與產(chǎn)業(yè)互聯(lián)服務(wù)。

以某機加工企業(yè)為例，其日常最主要的管理工作包括生產(chǎn)計劃管理、生產(chǎn)質(zhì)量管理、生產(chǎn)成本核算等。相較于過往先打印訂單排班表、再由產(chǎn)線工人手動填寫作業(yè)實績數(shù)量、最后由辦公室人員收集并錄入電腦統(tǒng)計的傳統(tǒng)生產(chǎn)管理模式，在“星云IoT OS”加持下，當(dāng)前企業(yè)已實現(xiàn)了機床設(shè)備加工數(shù)據(jù)上云、與生產(chǎn)排程系統(tǒng)等數(shù)據(jù)打通、及終端分析報表輸出等數(shù)字化升級，支持生產(chǎn)數(shù)據(jù)自動采集、流轉(zhuǎn)與分析，降低人工統(tǒng)計成本、排除人工統(tǒng)計失誤；支持采集更多元數(shù)據(jù)，統(tǒng)計反映經(jīng)營情況，并更全面地指導(dǎo)企業(yè)持續(xù)管控優(yōu)化成本。

與此同時，數(shù)字化也幫助企業(yè)沉淀數(shù)字資產(chǎn)，再結(jié)合平安銀行的創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，繼續(xù)為企業(yè)帶來更貼合需求的銀行融資授信額度。

基于“星云IoT OS”，通過數(shù)字口袋APP，平安銀行為廣泛中小微企業(yè)提供數(shù)字化轉(zhuǎn)型支持，賦能中小微企業(yè)實現(xiàn)數(shù)字化管理、數(shù)字化采購及數(shù)字金融對接，解決中小微企業(yè)經(jīng)營難、經(jīng)營貴等痛點。

依托星云開放聯(lián)盟，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)生態(tài)的共建共贏

金融服務(wù)實體經(jīng)濟的模式正對接企業(yè)實際的業(yè)務(wù)場景，不斷滲入產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)，這就對其創(chuàng)新服務(wù)模式、行業(yè)解決方案提出了更高的要求。開放生態(tài)通過建設(shè)開放共享的產(chǎn)業(yè)交流與合作平臺，匯聚應(yīng)用各方力量，推進產(chǎn)業(yè)共識、落地應(yīng)用示范、深化行業(yè)合作、定義技術(shù)標準、培養(yǎng)產(chǎn)業(yè)人才，共建有競爭力的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)生態(tài)體系，共同探索更多一體化、一站式解決方案。

2021年，平安銀行成立星云開放聯(lián)盟，基于自身在物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、數(shù)據(jù)建模和金融賬戶及結(jié)算能力等方面的優(yōu)勢，全面整合金融資源、客戶資源，攜手合作伙伴共同打造一體化開放互聯(lián)體系，共建開放有序的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。

目前，星云開放聯(lián)盟已聯(lián)合超400個大型服務(wù)商及互聯(lián)網(wǎng)龍頭平臺伙伴，服務(wù)2000萬小微企業(yè)平臺商戶。星云開放聯(lián)盟的成功，為各方搭建起了產(chǎn)品、技術(shù)、客戶、人才等資源交流合作的平臺，是生態(tài)共建、共生共贏的業(yè)務(wù)創(chuàng)新范式。

依托星云開放聯(lián)盟模式和成果、持續(xù)開放物聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)能力，平安銀行“星云IoT OS”積極與產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺、物聯(lián)網(wǎng)方案商、設(shè)備制造商等合作伙伴開放合作，作為連接中小微企業(yè)與合作伙伴之間的橋梁，一方面攜手合作伙伴為中小微企業(yè)提供更全面的數(shù)字化轉(zhuǎn)型方案及服務(wù)，另一方面整合中小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型訴求并為合作伙伴提供客戶引流及產(chǎn)品創(chuàng)新支持。

通過“星云IoT OS”，合作伙伴可以將自身產(chǎn)品及方案快速、標準地對接上架至數(shù)字口袋APP，觸達千萬級企業(yè)客戶并提供服務(wù)，高效共享技術(shù)成果，并可獲得星云開放聯(lián)盟多項開放權(quán)益，如金融產(chǎn)品服務(wù)、營銷拓客工具、跨行業(yè)人才交流等等。合作伙伴也將通過星云開放聯(lián)盟加入共建產(chǎn)業(yè)互聯(lián)生態(tài)圈，得到豐富的生態(tài)資源。

由點到面、全面布局，平安銀行“星云物聯(lián)計劃”通過IoT OS升級和開放生態(tài)建設(shè)，以數(shù)字技術(shù)輸出、數(shù)字資產(chǎn)應(yīng)用，幫助中小微企業(yè)實現(xiàn)數(shù)字化管理，攜手合作伙伴促進產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字化升級，有效推動了數(shù)字經(jīng)濟與實體經(jīng)濟深度融合，繼續(xù)服務(wù)實體經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展。

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