大宗商品結(jié)算、代發(fā)工資、無(wú)網(wǎng)無(wú)電支付、發(fā)放普惠貸款……《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者注意到，今年以來(lái)數(shù)字人民幣頻頻出現(xiàn)在各類生活與金融場(chǎng)景當(dāng)中，并且翻出不少“新花樣”。

上海清算所公告顯示，6月26日，銀行間市場(chǎng)清算所大宗商品現(xiàn)貨清算業(yè)務(wù)上線數(shù)字人民幣清結(jié)算服務(wù)，同時(shí)將運(yùn)營(yíng)時(shí)間調(diào)整為工作日9時(shí)-18時(shí)。為體現(xiàn)數(shù)字人民幣普惠金融的設(shè)計(jì)理念，數(shù)字人民幣清結(jié)算服務(wù)暫不收費(fèi)。

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除了參與到大宗商品清結(jié)算服務(wù)中，數(shù)字人民幣在提振消費(fèi)、便民利民等方面也發(fā)揮出越來(lái)越重要的作用。

當(dāng)前，代發(fā)工資正成為多地試點(diǎn)數(shù)字人民幣的重要場(chǎng)景之一。比如，近期濟(jì)南市政府印發(fā)《濟(jì)南市數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作實(shí)施方案》，引導(dǎo)機(jī)關(guān)事業(yè)單位、駐濟(jì)金融機(jī)構(gòu)、國(guó)有企業(yè)員工開立數(shù)字人民幣個(gè)人錢包，使用數(shù)字人民幣發(fā)放部分工資、補(bǔ)貼、津貼。在江蘇常熟、蘇州等地，使用數(shù)字人民幣代發(fā)工資已經(jīng)在現(xiàn)實(shí)生活中落地。

在交通出行領(lǐng)域，北京24條地鐵運(yùn)營(yíng)線路自2021年起就已支持?jǐn)?shù)字人民幣過(guò)閘及購(gòu)票乘車。今年6月，工商銀行北京市分行更是推出“數(shù)幣0元乘地鐵”活動(dòng)，為在部分車站上下車的乘客送出行福利。6月20日，數(shù)字人民幣無(wú)網(wǎng)無(wú)電支付應(yīng)用首次在青島軌道交通4號(hào)線張村站和科苑經(jīng)七路站落地試點(diǎn)。據(jù)介紹，該項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)了無(wú)網(wǎng)無(wú)電狀態(tài)下數(shù)字人民幣硬錢包地鐵過(guò)閘通行，過(guò)閘平均交易時(shí)間約為260毫秒。同時(shí)，也減少了乘客因手機(jī)無(wú)電、通信網(wǎng)絡(luò)覆蓋不到等因素帶來(lái)的使用障礙。

近年來(lái)，利用優(yōu)惠吸引消費(fèi)者辦卡充值的預(yù)付式消費(fèi)受到歡迎，但預(yù)付卡市場(chǎng)存在一些損害消費(fèi)者權(quán)益的亂象。為此，有關(guān)部門曾推出數(shù)字人民幣智能合約預(yù)付資金管理產(chǎn)品，以期探索預(yù)付式消費(fèi)資金管理新路徑。

記者注意到，如今使用預(yù)付卡的消費(fèi)者對(duì)數(shù)字人民幣的認(rèn)可度也越來(lái)越高。中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)6月25日發(fā)布的《2023年預(yù)付卡用戶習(xí)慣調(diào)查報(bào)告》顯示，1221份有效問(wèn)卷當(dāng)中，60%的用戶已注冊(cè)數(shù)字人民幣錢包，超70%的用戶接受數(shù)字人民幣預(yù)付卡進(jìn)行消費(fèi)。隨著數(shù)字人民幣的逐步推廣，未來(lái)基于數(shù)字人民幣支持的預(yù)付卡，將更加便捷、安全和智能化。

中金公司研報(bào)指出，2023年以來(lái)，數(shù)字人民幣在交易規(guī)模、覆蓋領(lǐng)域及應(yīng)用場(chǎng)景等方面實(shí)現(xiàn)了快速發(fā)展。同時(shí)，伴隨各地政府進(jìn)一步明確數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作推進(jìn)目標(biāo)，數(shù)字人民幣“飛輪效應(yīng)”或正在形成，未來(lái)3年有望迎來(lái)快速發(fā)展期。

不過(guò)，在快速發(fā)展的同時(shí)，易觀分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢顧問(wèn)蘇筱芮認(rèn)為，目前，數(shù)字人民幣在推廣普及上依然存在兩方面短板：一是使用數(shù)字人民幣收款的小微商家范圍和數(shù)量仍有待提升，二是數(shù)字人民幣的用戶支付習(xí)慣及用戶活躍尚未養(yǎng)成。

蘇筱芮建議，未來(lái)在穩(wěn)步擴(kuò)大試點(diǎn)范圍的同時(shí)，應(yīng)考慮如何擴(kuò)大數(shù)字人民幣在中小商家中的應(yīng)用，將數(shù)字人民幣“零費(fèi)率”優(yōu)勢(shì)充分與普惠金融進(jìn)行結(jié)合，使數(shù)字人民幣為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持發(fā)揮更多效能。

本文源自中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)

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