2023年8月，中國銀行業(yè)協(xié)會推出本年度“中國銀行業(yè)100強榜單”（以下簡稱“榜單”），以核心一級資本凈額為依據(jù)排序，并對前100家商業(yè)銀行的經(jīng)營規(guī)模、盈利能力、運營效率和資產(chǎn)質(zhì)量等進行綜合展示。

【資料圖】

榜單顯示，2023年中國銀行業(yè)100強在中國商業(yè)銀行體系占有重要地位。100強銀行2022年末核心一級資本合計19.89萬億元，同比增長8.53%，占中國商業(yè)銀行核心一級資本的94.83%；總資產(chǎn)合計287.53萬億元，同比增長11.22%，占中國商業(yè)銀行總資產(chǎn)的89.91%；2022年實現(xiàn)凈利潤合計2.27萬億元，同比增長7.34%，占中國商業(yè)銀行凈利潤的98.62%。

銀行展現(xiàn)復雜環(huán)境下的發(fā)展韌性

分機構(gòu)類型看，100強銀行包括6家國有大型商業(yè)銀行、12家全國性股份制商業(yè)銀行、58家城市商業(yè)銀行、15家農(nóng)村商業(yè)銀行、2家民營銀行和7家外資銀行。

此外，100強中有45家為上市銀行，資產(chǎn)占比89.91%。首次上榜銀行除7家外資銀行外，還有山西銀行、日照銀行和浙江網(wǎng)商銀行等3家銀行。

2023年中國銀行業(yè)100強榜單展現(xiàn)了商業(yè)銀行在復雜環(huán)境下的發(fā)展韌性。100強銀行2022年的資產(chǎn)、資本和盈利穩(wěn)健增長，成本收入比平均值為35.12%，同比上升1.10個百分點；不良貸款率平均值為1.47%，同比上升0.02個百分點。

值得注意的是，本次2023年榜單以2022年銀行年報數(shù)據(jù)為基礎，覆蓋所有類型商業(yè)銀行。特別是，本次榜單首次將外資法人銀行納入排名，更加完整地反映了銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)。

由于首次將外資銀行納入排名以及各銀行資本持續(xù)增長，2023年中國銀行業(yè)100強榜單的上榜門檻從上年的152.19億元提升到174.96億元，升幅高于往年。

整體上，2022年末中國商業(yè)銀行核心一級資本充足率為10.74%，較上年末下降0.04個百分點。

大型商業(yè)銀行核心資本持續(xù)增長穩(wěn)定處于全球前列

榜單顯示，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行和中國郵政儲蓄銀行六大國有商業(yè)銀行在我國乃至全球銀行業(yè)保持領先地位。

六大銀行在2023年100強排行榜中居于前7位，2022年核心一級資本合計11.55萬億元，同比增長8.32%，占100強銀行的58.1%；總資產(chǎn)合計164.11萬億元，同比增長12.82%，占100強銀行的57.08%；實現(xiàn)凈利潤1.36萬億元，同比增長5.34%，占100強銀行的59.78%；成本收入比平均值為33.7%，同比上升0.69個百分點；不良貸款率平均值為1.27%，同比下降0.05個百分點。

換算為美元計價進行國際比較，我國六大國有商業(yè)銀行核心一級資本凈額在全球排名處于前16名，其中工行、建行、農(nóng)行、中行居于前4名，保持不變；交行排名第9位，較上年提升一位；郵儲銀行排名第16位，保持不變。

總體上，2022年末，我國商業(yè)銀行總資產(chǎn)約合45.91萬億美元，是排名全球第二位美國銀行業(yè)總資產(chǎn)的1.95倍；我國六大國有商業(yè)銀行總資產(chǎn)約占商業(yè)銀行總資產(chǎn)的48.86%，資產(chǎn)、資本和盈利規(guī)模在全球領先。

中小型銀行與外資法人銀行亮點紛呈

2022年，實體經(jīng)濟增長放緩和金融市場波動對銀行經(jīng)營帶來壓力，在一攬子穩(wěn)增長和逆周期政策的推動下，銀行業(yè)總體保持平穩(wěn)運行。

在股份制銀行中，招商銀行表現(xiàn)亮眼，核心一級資本凈額7993.52億元，居于100強第6位。

在城商行中，北京銀行拔得頭籌，核心一級資本凈額2243.27億元，居于100強第15位。

在農(nóng)商行中，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行處于領先，核心一級資本凈額1079.51億元，居于100強第22位。

值得一提的是民營銀行和外資銀行。2023年100強銀行中，兩家民營銀行上榜：深圳前海微眾銀行和浙江網(wǎng)商銀行，分別排名第49位和100位。外資銀行在中國發(fā)展良好，今年首次納入排名，有7家上榜。這7家外資銀行總資產(chǎn)增長1.84%，凈利潤增長21.58%，展現(xiàn)較強盈利能力。

2022年，商業(yè)銀行不斷提升全面風險管理能力，保持不良資產(chǎn)處置力度，持續(xù)夯實資產(chǎn)質(zhì)量。2022年上榜銀行不良貸款率平均值為1.47%，較上年略升0.02個百分點。100強榜單中，57家銀行不良貸款率較上年改善；25家銀行不良率低至1%以下。

2023年，全球經(jīng)濟形勢依然復雜，主要發(fā)達經(jīng)濟體增長放緩，我國國民經(jīng)濟恢復向好，銀行業(yè)總體上處于更為有利的發(fā)展環(huán)境，要以強化資本管理為基礎，優(yōu)化資產(chǎn)負債管理，完善內(nèi)控治理機制，提升核心競爭力，從主動應對外部風險沖擊、積極適應利率下行環(huán)境、持續(xù)提升資本管理水平和堅持做實資產(chǎn)質(zhì)量分類四方面推動邁向高質(zhì)量發(fā)展新階段。

記者 仇兆燕

編輯 李夢溪

實習生 李皓晨

來源：中國銀行保險報

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