市場持續萎縮，ATM機的使用率正在逐漸降低。根據央行最新發布的《2022年第一季度支付體系運行總體情況》數據顯示，截至今年一季度末，ATM機共有93.67萬臺，較上季度末減少1.11萬臺，全國每萬人對應的數量環比下降1.17%至6.63臺。在分析人士看來，ATM機數量縮減主要是移動支付的快速增長對現金支付需求造成了沖擊，ATM機一方面需要順應數字經濟發展的潮流，另一方面也需要從用戶體驗提升、用戶價值挖掘等層面切入來增強使用頻率、發揮更大價值。

ATM機數量再降超1萬臺

移動支付產業鏈對傳統ATM機的沖擊依舊在持續。

從近兩年的數據來看，ATM機數量呈現明顯的下滑趨勢，2020年ATM機數量較上年末收縮8.39萬臺，全國每萬人對應的ATM機數量由2019年的7.87臺下降至7.24臺。截至2021年末，ATM機共有94.78萬臺，較上年末減少6.6萬臺，每萬人擁有ATM機6.71臺，同比下降7.34%。

ATM機數量下滑背后是非現金支付業務的穩步增長，央行公布的數據顯示，2022年一季度，全國銀行共辦理非現金支付業務967.3億筆，金額1149.85萬億元，同比分別增長10.74%和7.91%。

談及ATM機數量下滑的原因，博通分析金融行業資深分析師王蓬博分析指出，主要是移動支付的快速增長，對現金支付需求造成了沖擊。

近日，上海多家銀行ATM機被限制存取一體功能引發行業熱議。據相關媒體報道，不少上海市民表示，有多家銀行關閉了ATM機存取一體的功能，改為僅能存錢或僅能取錢的單一功能，且不能循環存取。

對于銀行ATM機功能被限，取款市民討論不一，有市民認為，出于運營維護成本的考慮銀行對ATM機維護不及時。也有市民表示，作為存取現金工具的ATM機在重要性和必要性上已大不如前，如果不能循環存取，當現金取完ATM機也就不能繼續服務，遇上“罷工”的機器只能自認倒霉。

王蓬博進一步指出，雖然數量在不斷下滑，但ATM機還是有其存在的價值，首先，在滿足用戶存取現金的基礎需求方面，ATM機都是必不可少的工具。其次，ATM機升級改造也是銀行數字化轉型的一個重要方面，目前ATM機功能不再局限于傳統的取現、存錢、轉賬等業務，已經升級為能夠提供智能化可交互的金融服務，這在未來實際上有著巨大的想象空間。

“卡位”數字經濟轉型

當前，銀行網點智能化、數字化轉型已成為趨勢，ATM機的功能也在不斷完善過程中。北京商報記者注意到，當前各家銀行已開始對ATM機進行改造升級，產品功能不再局限于取現、存錢、轉賬等業務，有部分銀行已將人臉識別技術、智能化交互服務進行提升。

在數字人民幣方面，2021年我國數字人民幣應用場景和試點區域不斷擴容，逐步滲透生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費、政務服務等生活場景，越來越多的ATM機也在進行相應的升級。北京商報記者此前在實測過程中發現，數字人民幣取現交易非常便捷，在ATM機上選擇“數字人民幣”，然后輸入手機號，并在機具上輸入發送到手機的短信驗證碼，選擇服務項目點擊“兌回現金”，輸入兌換金額及錢包支付密碼，便可從鈔箱中取出現鈔。存現的流程前幾步與取現一致，在輸入手機號、短信驗證碼等操作后，在選擇服務項目時點擊“現金兌換”，并放入現鈔至鈔箱、輸入錢包支付密碼，便可交易成功。

ATM機廠商也抓住了這個機遇，廣電運通在2021年年報中指出，該公司實現數字人民幣硬錢包的發放、數字人民幣的存取等功能，增加公司產品創新，為客戶提供多場景的支持數字人民幣功能的創新方案。恒銀科技也在2021年年報中表示，行業廠商將從不同方向切入數字人民幣的技術研發、場景應用及市場拓展工作，在數字人民幣支付通道、銀行數字人民幣業務系統、數字人民幣硬錢包和數字人民幣開立設備，數字人民幣場景全鏈路建設能力等多個方面。

易觀分析金融行業高級分析師蘇筱芮指出，伴隨“智慧網點”“數字人民幣ATM機”等項目推進，一些具有智能化、一體化特點，應用了最新技術的設備將擁有更為廣闊的前景。因此，ATM機一方面需要順應數字經濟發展的潮流，對業務流程及終端設備實施數字化轉型，另一方面也需要洞察用戶的實際需求，從用戶體驗提升、用戶價值挖掘等層面切入來增強使用頻率、發揮更大價值。

在王蓬博看來，ATM機廠商有兩個轉型方向，一個方向是自身的升級，從硬件廠商轉型升級成為銀行數字化解決方案服務商，利用好手中現有資源提升對銀行的系統服務能力;另一個方向是做好ATM機服務升級，提供更多金融服務，提升金融網點服務的便捷性和可得性，例如增加數字人民幣存取服務等金融服務。

關鍵詞： 數字經濟 移動支付 數字人民幣 金融行業