平安集團總經理兼聯席CEO、平安銀行董事長謝永林在年報發布會上表示，面向私人財富客群，平安銀行構建以資產配置為核心的財富管理經營體系，打破產品視角，不再單純地賣基金、賣理財，而是根據客戶實際需求，幫助客戶做好資產配置，把"理財+基金+保險+特色權益"有機結合起來。如果以3-5年周期來看，平安銀行將真正實現客戶全生命旅程的深度經營，通過專業金融能力，為客戶提供有溫度的服務，既能支持消費、拉動內需，也能幫人民群眾實現對美好生活的向往。

私行業務穩健增長，核心數據再創新高

年報數據顯示，截至2022年末，平安銀行管理零售客戶資產（AUM）3.5萬億元，較上年末增長12.7%，其中私行達標客戶AUM余額1.62萬億元，較上年末增長15.3%；財富客戶126.52萬戶，較上年末增長15.0%，其中私行達標客戶 8.05萬戶，較上年末增長15.5%。私行AUM與客戶數持續的增長，為平安銀行的大零售業務發展注入強勁新動能。

這其中，平安私人銀行打造開放式產品貨架和財富管理生態圈已顯成效，打造的“平安優選”品牌廣受矚目。2022年，平安私人銀行代銷捷報頻傳，在資管老將王國斌管理的“泉果”基金、頂流基金經理周應波管理的“運舟成長精選基金”、全球資管巨頭路博邁的QDLP產品中，募集份額均居市場一、二。

代銷理財產品上，在平安理財之外，累計已引入了8家外部理財子公司產品，為客戶提供更多元的產品配置選擇。代銷私募基金業務上，在全市場2.45萬家私募中層層篩選，精選引入全市場1%的私募，并成為眾多外資管理人在國內開展業務的首選合作機構。代銷公募基金業務上，重點升級陪伴式服務，在市場疲軟行情下，聚焦提升客戶規模，發力線上平臺，2022年末，代理非貨幣公募基金持倉客戶數較上年末增長102.0%。家族傳承業務持續大增，家族信托及保險金信托新設立規模546.07億元，同比增長43.6%。

在2022年底舉行的平安私人銀行2022年度峰會上，橡樹資本、KKR、淡水泉、高毅資產、南方基金、鵬揚基金等合作機構代表到場分享投資錦囊，體現了平安私人銀行的高規格“朋友圈”和“產品力”。

私行服務全面升級，滿足客戶多元化需求

洞察高凈值人群日益多元化、個性化的需求，平安私人銀行2022年推出了國內首個頂級私行服務體系，圍繞超高凈值客戶“個人、家族、企業”多維需求，提供個性化、定制化、綜合化的解決方案。

面向超高凈值客戶及其家族升級“平安家族辦公室”服務，聚焦財富管理、健康管理、代際成長、慈善規劃、法稅籌劃、企業智庫六大專業領域，向客戶提供定制化、一站式解決方案；面向企業董監高客戶，通過打造私行投行聯動模式，整合平安集團內外部專業資源，為頂級私行頭部客戶提供覆蓋個人、家族、企業的綜合金融解決方案。

在權益體系建設上，積極融入平安集團生態圈，整合平安集團內外部專業資源，重點打造高端醫養、子女教育、慈善規劃等多個王牌權益，滿足稀缺性非金融服務需求，向客戶提供全生命周期陪伴式服務。2022年，平安私人銀行在業內首創的“平安樂善”慈善規劃服務已為超860位客戶提供慈善服務咨詢、協助設立慈善信托、公益項目投向管理、慈善活動等服務。

平安銀行行長助理蔡新發在年報發布會上表示，相對于金融產品，很多客戶對醫療健康、子女教育等非金融服務很關心，平安私人銀行重點建設了相應的權益體系，增加與客戶接觸的機會，能夠打動客戶，提升客戶認同感。同時，權益體系的構建也與平安集團“綜合金融+醫療健康”大生態戰略一致。以醫療健康生態為例，通過復制推廣平安集團成熟模式，引入名醫講座、高端體檢、健康生態高端體檢沙龍等健康權益，有效提升客戶服務水平。

有溫度的財富管理離不開專業的服務隊伍，平安私人銀行持續加強隊伍建設，擁有超千名專業的私人銀行家隊伍，2000余位理財經理，通過分布在全國各省會以及主要城市的53家私行中心，為私行客戶提供全方位的財富管理服務。

深化智能化銀行3.0，以客戶需求洞察革新客戶體驗

自2016年開啟零售轉型以來，平安銀行不斷迭代升級服務，于2022年全面推動“開放銀行、隨身銀行、綜合化銀行”有機融合的“五位一體”新模式落地，開啟智能化銀行3.0新發展階段，旨在做“金融界的抖音”。

平安銀行智能化銀行3.0模式，通過搭建“KYC-KYP-KYATO”方法論，致力于通過數據驅動更精準的洞察客戶需求，從而將最適配、陪伴式的金融服務提供給客戶，推動財富管理從“產品銷售推動”向“有溫度的陪伴”轉變。

具體來看，智能化銀行3.0模式第一步是精準了解客戶，平安銀行圍繞“客戶生命周期、資產層級、職業”三個核心標簽細分了112個客群宮格，更精準的了解客戶。第二步是精準匹配產品，明確客戶理論上的需求之后，按“省時、省心、省錢”的平安標準對產品競爭力做評價，以評估是否滿足客戶的需求。第三步是優選場景渠道，結合具體場景和客戶觸點，智能選擇適合的服務渠道（APP、T、線下隊伍、外部合作平臺），選擇合適的場景和時機把產品和服務精準推薦給客戶，最終實現對客戶全生命周期的精細化、智能化經營。

私人銀行處于整個零售金融生態鏈的頂端，平安銀行視其為實現零售業務轉型的重要抓手。平安銀行私行財富事業部總裁洪帥表示，展望未來，我國財富管理市場仍大有可為，平安私人銀行將持續圍繞“以客戶為中心”的經營理念，通過運用科技賦能的手段，將財富管理業務進行更精細化、更精準的深耕；深化落地平安銀行智能化銀行3.0模式，洞察客戶的真實需求，提升客戶旅程化陪伴服務能力；持續擴大一線隊伍的規模，提升隊伍的專業能力，最終為客戶提供“有溫度”的財富管理服務，全面提升客戶的金融獲得感和幸福感。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。

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